Le prêt achat revente : c'est quoi ? Pour qui ? Mode de calcul

Tout connaître du prêt achat revente immobilier en 2024

Rennes - Fiscalité finance - Morgane Caillière le 07/03/2024

Devant le défaut d’accès au crédit dû à l’augmentation des taux en 2023, des banques comme Crédit agricole, Crédit du nord, BNP Paribas ou autre Banque Populaire mettent en avant le prêt achat-revente. Ce crédit immobilier à taux fixe est réservé aux secundo-accédants (ménages qui souhaitent acquérir un second logement) et offre la possibilité de financer un nouveau bien immobilier avant d'avoir vendu le précédent.

Il s'avère particulièrement avantageux pour ceux qui n'ont pas encore achevé le remboursement de leur premier prêt immobilier, puisqu'il permet de fusionner l'ancien et le nouveau crédit en un seul emprunt avec un taux d'intérêt unique, incluant les mensualités restantes, pour une période maximale de deux ans. Focus...

Comment fonctionne le prêt achat revente ?

En pratique, la banque reprend le crédit immobilier en cours et le fusionne avec le nouveau prêt, offrant ainsi une avance représentant entre 70% et 80% de la valeur du bien actuel, selon les cas. Cette avance est automatiquement remboursée à l'institution financière dès la finalisation de la vente du bien.

Comment calculer le montant du prêt ?

Pour estimer le montant d'un prêt achat-revente, la banque commence par évaluer la valeur du bien à vendre, puis détermine le montant de l'avance à laquelle l'emprunteur peut prétendre, basée sur 70% à 80% de cette valeur estimée.

Ainsi, le montant total du prêt achat-revente se calcule en additionnant le prix du nouveau bien immobilier, le capital restant dû sur l'ancien crédit, et les frais de remboursement anticipé pour le rachat de l'ancien crédit, puis en soustrayant l'avance du prêt achat-revente (soit 70% à 80% de la valeur du bien actuel) ainsi qu'un éventuel apport personnel.

une calculette un pot en verre rempli de pièce surmonté d’une petite maison et d’une échelle
©NAOWARAT - Shutterstock

Avantages du Prêt Achat-Revente

 

Inconvénients du Prêt Achat-Revente

Exemple chiffré de prêt achat revente

Joffrey et Diane, possèdent une épargne de 17.000 euros et sont propriétaires d'un appartement à Dinard d'une valeur de 230.000 euros, avec un capital restant dû de 50.000 euros sur leur prêt immobilier actuel. Ils envisagent d'acquérir un appartement neuf à Rennes d'une valeur de 380.000 euros.

Ce couple peut bénéficier d'une avance calculée sur la base de 70 % de la valeur de leur appartement actuel, soit 230.000 euros x 70 % = 161.000 euros. À cette somme s'ajoute leur épargne de 17.000 euros, pour un total de 178.000 euros.

Le montant nécessaire pour le prêt achat-revente serait donc de 380.000 euros (prix du nouveau bien) + 50.000 euros (capital restant dû sur l'ancien prêt) + 1.500 euros (Indemnité de Remboursement Anticipé, calculée à 3 % du capital restant dû) - 161.000 euros (avance sur l'appartement actuel) - 17.000 euros (épargne) = 253.500 euros, hors frais de notaire et de garanties.

Cet exemple ajusté montre l'impact significatif du taux d'intérêt sur les mensualités et le taux d'endettement. Malgré un taux plus élevé, le prêt achat revente reste une solution viable pour Joffrey et Diane, leur permettant de réaliser leur projet immobilier tout en gérant leur budget de manière stratégique.

Je souhaite calculer mon taux d’endettement
un couple souriant sur sa terrasse
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Quelle différence entre prêt relais et prêt achat-revente ?

Le prêt relais et le prêt achat-revente sont deux solutions financières destinées à faciliter l'acquisition d'un nouveau bien immobilier avant la vente de l'actuel. Bien que leur objectif soit similaire, ils diffèrent dans leur fonctionnement et leur structure.

Le prêt relais est un crédit à court terme qui avance une partie de la valeur du bien actuel à vendre, généralement entre 60 % et 80 %. Cette somme est ensuite remboursée une fois le bien vendu. Pendant la durée du prêt relais, l'emprunteur paie principalement les intérêts et l'assurance, ce qui peut représenter une charge financière significative si la vente s'éternise.

À l'opposé, le prêt achat-revente, propose une approche plus intégrée en regroupant l'ancien crédit immobilier et le nouveau prêt pour l'achat du bien suivant en une seule mensualité. Cette solution offre une meilleure visibilité financière et une gestion simplifiée des remboursements. Elle permet non seulement de financer l'acquisition du nouveau logement sans attendre la vente de l'ancien, mais aussi de bénéficier d'une mensualité unique qui regroupe les deux crédits.

Cette option est particulièrement avantageuse pour les emprunteurs ayant encore un crédit en cours sur leur bien actuel, car elle leur offre la possibilité de ne pas alourdir leur taux d'endettement pendant la période de transition.

En résumé, la principale différence entre ces deux types de prêts réside dans leur structure de remboursement et leur impact sur la gestion financière de l'emprunteur. Le prêt relais convient aux vendeurs confiants dans la rapidité de la vente de leur bien, tandis que le prêt achat-revente offre une solution plus sécurisante et flexible pour ceux qui cherchent à minimiser les risques financiers durant la période de transition entre deux biens.

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