Acheter une maison neuve avec le PTZ en 2025 : c'est désormais possible

La maison individuelle, rêve inaccessible en 2025 ? Nenni ! Cette année, de nombreux primo-accédants pourront le toucher du doigt grâce au Prêt à taux zéro.

Le projet de loi de finances 2025 a officiellement étendu le dispositif d'accession à la propriété à tout le territoire et aux maisons neuves, exclues du dispositif le 1er janvier 2024. Une bonne nouvelle pour les Français, dont l'attrait pour les maisons individuelles se confirme d'année en année.

D’après une étude menée par la Fédération Française des Constructeurs de Maisons Individuelles, l’engouement des Français pour la maison individuelle ne faiblit pas. En 2024 et pour la troisième année consécutive, 80 % des sondés exprimaient toujours une préférence marquée pour ce mode d’habitat, confirmant ainsi un attachement profond à l’espace, au confort et à l’indépendance qu’offre une maison.

Mais pourquoi acheter une maison neuve et quels sont les prérequis pour le faire avec le PTZ en 2025 ? Les réponses dans cet article.

Acheter une maison neuve : quels sont les avantages ?

Alors que le marché de l'ancien peut réserver son lot de surprises (travaux imprévus, normes obsolètes, coûts d'entretien élevés), le neuf offre de nombreux avantages, tant sur le plan financier que sur la qualité de vie.

Une maison conçue selon les normes les plus récentes

Fini les passoires énergétiques ! Les constructions neuves respectent les dernières règlementations en vigueur, notamment la RE2020, qui impose des performances énergétiques renforcées. Cela signifie que les maisons neuves sont mieux isolées, tant au niveau thermique qu'acoustique, et qu'elles intègrent des matériaux et équipements durables pour limiter leur empreinte carbone.

Quels bénéfices pour l'acheteur ?

• Réduction des factures énergétiques grâce à une meilleure isolation et des systèmes de chauffage plus performants (pompes à chaleur, panneaux solaires, ventilation optimisée).
• Un confort de vie optimal, été comme hiver, sans courants d'air ni humidité excessive.
• Un impact environnemental limité.

Zéro travaux, zéro mauvaises surprises

Contrairement à l'achat d'un bien ancien, une maison neuve ne nécessite aucune rénovation ni réparation immédiate. L'électricité, la plomberie, l'isolation et la toiture sont neufs et conformes aux normes actuelles, ce qui permet d'éviter les dépenses imprévues et parfois lourdes financièrement.

L'achat d'une maison neuve est également encadré par plusieurs garanties solides pour éviter les mauvaises surprises :

• La garantie décennale : qui couvre les éventuels défauts de construction pendant 10 ans.
• La garantie biennale : qui protège les équipements du logement pendant deux ans.
• La garantie de parfait achèvement : qui couvre les réparations des défauts constatés lors de la première année.
• La garantie dommage-ouvrage : obligatoire pour le constructeur, elle permet une prise en charge immédiate des réparations en cas de malfaçon, sans attendre une décision de justice.

Frais de notaire réduits et exonération de taxe foncière

Acheter une maison neuve permet de réduire considérablement les frais annexes liés à l’acquisition, offrant ainsi un avantage financier non négligeable.

Frais de notaire allégés

• 2 à 3 % du prix du bien dans le neuf, contre 7 à 8 % dans l'ancien.
• Sur une maison de 300 000 €, cela représente une économie moyenne de 15 000 €.

Exonération de taxe foncière

Dans certaines communes, les maisons neuves bénéficient d'une exonération de taxe foncière pendant deux ans, allégeant les charges pour les nouveaux propriétaires.

Une maison à votre image

Créer une maison sur mesure ça vous tente ? En achetant une maison en VEFA, vous avez la possibilité de le faire grâce aux Travaux Modificatifs Acquéreur (TMA). Proposés par tous les promoteurs, ces travaux vous permettent de personnaliser votre maison de A à Z, en fonction d'un catalogue plus ou moins large de prestations.

Ces travaux peuvent inclure des modifications de cloisonnement, l’ajout de prises électriques ou encore le changement d’équipements spécifiques, garantissant ainsi un logement sur-mesure dès sa livraison.

Vous avez également accès à un choix de finitions varié, notamment la sélection de revêtements de sol, des peintures, des équipements sanitaires et des menuiseries. Vous pouvez également intégrer des équipements modernes à votre maison, avec l'ajout de prises USB intégrées, d'équipements connectés ou encore de chauffage intelligent.

Quel type de contrat choisir pour acheter sa maison neuve ?

Que vous fassiez appel à un constructeur, un promoteur, un architecte ou un groupement d’artisans, il est impératif de formaliser votre engagement par un contrat avec un professionnel du bâtiment. Lors de l’acquisition d’une maison neuve, deux types de contrats sont particulièrement courants et réglementés : la Vente en l’État Futur d’Achèvement (VEFA) et le Contrat de Construction de Maison Individuelle (CCMI).

Acheter sa maison en VEFA

La Vente en l'État de Futur Achèvement (VEFA) est un contrat permettant d'acheter un bien immobilier sur plan, avant même la fin de sa construction. L'acheteur devient propriétaire progressivement, au fur et à mesure de l'avancement des travaux, jusqu'à la livraison finale du logement.

L'acquéreur signe un contrat de réservation préliminaire avec le promoteur, qui précise les caractéristiques du bien, son prix et les délais de livraison. L'acte définitif est signé une fois le projet validé, officialisant le transfert de propriété progressive.

Contrairement à un achat classique, le paiement se fait en plusieurs étapes selon un calendrier règlementé :

• 35 % à l'achèvement des fondations
• 70 % à la mise hors d'eau (toiture posée)
• 95 % à l'achèvement du chantier
• 100 % à la remise des clés

Acheter sa maison en CCMI

Le Contrat de Construction de Maison Individuelle (CCMI) est un contrat règlementé permettant à un particulier de faire construire sa maison sur un terrain lui appartenant, en toute sécurité. Ce type de contrat encadre les obligations du constructeur, garantit un prix fixe et protège l'acheteur contre d'éventuels imprévus pendant la construction.

L’acquéreur doit d’abord posséder ou acheter un terrain avant de signer un CCMI avec un constructeur agréé. Le constructeur s'engage à livrer une maison clé en main ou en partie finie, selon les termes définis dans le contrat. Ce dernier doit contenir :

• Le prix global et définitif
• Les plans détaillés de la maison
• Les délais de construction
• Les garanties obligatoires

Le constructeur accompagne l’acheteur dans les démarches administratives, notamment l’obtention du permis de construire. Le paiement est échelonné en fonction de l'avancement des travaux :

• 15 % à l'ouverture du chantier
• 25 % à l'achèvement des fondations
• 40 % à la mise hors d'eau (pose du toit)
• 60 % à la mise hors d'air (pose des menuiseries)
• 95 % à l'achèvement des travaux
• 100 % à la remise des clés

Acheter avec le PTZ : quelles sont les conditions requises ?

Le PTZ est un prêt aidé par l'État sans intérêts, ni frais de dossier ou d'expertise. Destiné aux primo-accédants, il permet de financer jusqu'à 50 % d'un achat dans l'immobilier neuf ou de financer les travaux de rénovation énergétique d'un bien ancien. Visant à faciliter l'accès à la propriété pour les ménages modestes et intermédiaires, il est accordé sous conditions de ressources.

Jusqu'alors réservé aux appartements neufs situés en zones tendues, il est désormais étendu à l'ensemble du territoire ainsi qu'aux maisons individuelles. Les maisons neuves seront toutefois financées à des quotités légèrement différentes à celles des appartements.

Fonctionnement du PTZ

Le montant du PTZ accordé dépend de la quotité, c'est-à-dire le pourcentage du coût total de l'opération pouvant être financé par ce prêt. La quotité varie en fonction de plusieurs critères :

• Localisation du logement : les zones géographiques (A bis, A, B1, B2 et C) définissent la tension du marché immobilier dans la région concernée.
• Revenus de l'emprunteur : les ressources du ménage sont prises en compte pour déterminer la tranche de revenus correspondante.
• Composition du foyer : le nombre de personnes destinées à occuper le logement influence également la quotité.

Évolution de la quotité en 2024

Depuis le 1er avril 2024, la quotité maximale du PTZ a été portée à 50 % du coût total de l'opération, contre 40 % auparavant. Cette augmentation vise à renforcer le soutien aux primo-accédants dans leur projet immobilier.

Exemple d'achat avec le PTZ

Lola et Jean sont primo-accédants et souhaitent acheter une maison neuve à Saint-Herblain au prix de 315 000 €. Grâce à leur niveau de revenu, le couple pourra faire une demande PTZ.

En fonction de leurs revenus (45 000 € par an), ils se placent en tranche 2 et bénéficieront d'une quotité de 40 %. Le plafond du PTZ étant fixé à 225 000 € selon leur tranche, le couple bénéficiera de 90 000 € (225 000 € x 40 % = 90 000 €) pour financer une partie de leur maison.

Ils devront également faire une demande prêt classique pour financer le reste de leur opération immobilière.